暴利行為

日常生活中，人們買樓置業、投資、做生意、購物等，當需要現金周轉時，有可能以借貸的方式解決。據史料所載，原來早在春秋戰國時期已出現了借貸業，而當時的借貨主要是農貸。所謂農貸就是在青黃不接之時，貸給農民衣食錢財以維持他們的生活，收成後農民再還本付息，國家從中增加了收入，同時也解決了農民的困乏。現代社會，借貸的情況更為普遍。


在民法上，金錢借貸（即借錢）屬於消費借貸合同。透過這份合同，甲方將金錢借給乙方，而乙方則有義務還款給甲方，簡言之就是有借有還。按照法律規定，在有償的消費借貸合同中，當事人可以約定以支付利息作為借出一方的回報，亦即是還錢時要本利歸還。事實上，借錢計利息是很普遍的現象，那怕是向銀行貸款，向朋友借錢，抑或以信用卡還款等，都有可能支付利息。

利息多少關鍵在於利率為何。一般而言，雙方會在貸款合同上訂明利率，又或者參考銀行的利率。但是，如果利率太高就有可能構成暴利。那麼，何謂暴利呢？按照法律規定，在消費借貸合同中，如果訂立的利息高於法定利息的三倍，則視該合同具有暴利性質。所謂法定利息，顧名思義就是由法律定明的利息，現行的法定利息為九厘七五，有別於銀行利息或其他金融機構訂定的利息。另外，在無指定利率或金額下訂定的利息亦適用法定利息。綜上所述，如果在消費借貸合同訂立的利息高於九厘七五的三倍（即二十九厘二五）則構成暴利。

暴利行為是指行為人有意識地利用他人的困厄狀況、無技能、無經驗、輕率、依賴關係、精神狀態或性格軟弱，而使該人承諾給予、給予行為人或第三人利益，且根據具體情況，該等利益屬於過分或不合理，有關法律行為得以暴利為理由撤銷。因此，如果在消費借貸合同上訂明的利息超過法定利息的三倍，受害人可以暴利為理由向法院申請撤銷該合同。

在民事上，暴利行為不但可以撤銷，而且更有可能觸犯刑事犯罪。但是，刑法上的暴利則有異於民法的定義，原因是甚麼？甚麼情況下會構成刑法上的暴利罪？暴利罪等同於高利貸犯罪嗎？下周再續。

註：本文內容主要參考《民法典》第275、552、1070、1073條及第29/2006號行政命令的規定。

(原文刊登於2012年7月15日澳門日報法律小錦囊專欄)